sábado, 24 de noviembre de 2018

PRÉSTAMOS RÁPIDOS... ¿TIENEN TRAMPA?

Hoy os traigo un tema que hemos tratado tanto en economía como en educación financiera; y que últimamente se ha puesto de moda, sobre el cuál podemos escuchar anuncios nada más encender la televisión y que cada día tiene más industria. Hablaré sobre los préstamos rápidos.


¿QUÉ SON LOS PRÉSTAMOS?

Resultado de imagen de PRESTAMOUn préstamo es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un préstamo nosotros adquirimos la obligación de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados.
Al hablar de préstamo, la cantidad de dinero que pedimos prestada se llama el ‘principal’, mientras que el ‘interés’ es el precio que pagamos por poder disponer de ese dinero. El periodo de tiempo para pagar el préstamo se conoce como el ‘plazo’.

¿QUIÉNES PARTICIPAN EN UN PRÉSTAMO?

El ‘prestamista’ es la persona o entidad financiera que presta el dinero o el bien en concepto de préstamo. El ‘prestatario’ es la persona que recibe el dinero o el bien en concepto de préstamo.

Resultado de imagen de PRESTAMO AL CONSUMO Y PERSONALESTIPOS DE PRÉSTAMOS


  • Préstamos al consumo

Estos tipos de préstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carácter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomésticos, etc y de una cuantía no muy alta.

  • Préstamos personales
Esta clase de préstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades específicas en un momento determinado y de un importe pequeño. Es muy parecido al préstamo al consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir, bienes intangibles o perecederos.

    Resultado de imagen de PRESTAMO ESTUDIOS
  • Préstamos de estudios
Estos tipos de prestamos son mucho más utilizados en países como Estados Unidos, el Reino Unido y otros estados Europeos. En España están siendo cada vez más utilizados, entre otros factores, debido a que las entidades financieras mejoran y amplían sus ofertas año tras año. Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costes suelen un poco más baratos que los prestamos personales.
Resultado de imagen de PRESTAMO HIPOTECARIOS
  • Préstamos hipotecarios
El préstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garantía personal, se ofrece como garantía de pago una ‘garantía real’ que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el préstamo la entidad financiera pasaría a ser la propietaria de la vivienda.

Actualmente, se ha desarrollado otro tipo de préstamos que tienen unas características muy específicas que pasaré a explicar a continuación

PRÉSTAMOS "RÁPIDOS" 

Este tipo se ha desarrollado en los últimos años, y tiene unas características que a priori son bastante atractivas para el consumidor, pero que esconden unas condiciones abusivas y prácticamente inasumibles por el tipo de cliente que suele solicitarlos .
  • Características principales: 
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  1. Préstamos de rápidez extrema, algunos llegan a ofrecer dinero en 15 mins.
  2. Son cantidades asequibles, ni mucho menos elevadas que aparentemente son fáciles de devolver.
  3. Se presentan con todo, facilidades y sin ningún tipo de papeleo, la mayoría de veces con una app en nuestro smartphone nos vale
  4. Se anuncian en televisión y de primeras suenan muy apetecibles.
  5. Y MÁS IMPORTANTE:  suelen tener unos intereses y comisiones totalmente desórbitados.
Vamos a comprobar estas características con ejemplos reales:


 COFIDIS: una de las más famosas y conocidas debido asus intensas campañas de publicidad tanto en la televisión como en la radio. 
Nos ofrecen 2500€ sin comisiones de apertura, pero sin embargo los intereses rozan el 25%. Totalmente abusivos a mi parecer




MICRO CRÉDITOS 24 

Aparentemente son todo facilidades, pides dinero,  sin intereses... etc
pero como en todos los contratos y documentos con algo de "importancia" hay que leer la letra pequeña dónde nos indica que los intereses rozan el 30%  

TEXTO COPIADO DE LA PROPIA PÁGINA WEB.
 Préstamo a devolver en un mínimo de 60 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. 310€; TAE: 19%. 



LUNACREDIT 
LA IMAGEN LO DICE TODO. UN 33%. SAQUEN SUS PROPIAS CONCLUSIONES

OPINIÓN PERSONAL

En mi opinión estos préstamos son totalmente inmorales, ya que sus consumidores principales y a los que están destinados son incapaces de devolver integramente el dinero exigido con losi ntereses y comisiones requeridas. Al haber estado analizando los productos que ofrecen estas empresas he llegado a la conclusión de que si alguna vez me encuentro en una mala situación económica, nunca echaría mano de esto, ya que lo único que hace es solventar un problema presente a corto plazo, pero agrava un problema mucho más serio a largo plazo debido a las condiciones desórbitadas de devolución del capital prestado.

martes, 20 de noviembre de 2018

ARRESTO DE CARLOS GHOSN

Una de las noticias más recientes y que está al orden día, es el arresto de este hombre, Carlos Ghson, y que también nos toca de cerca a todos los vallisoletanos. 

¿QUIÉN ES CARLOS GHOSN?

Carlos Ghosn , (nacido el 9 de marzo de 1954) es un empresario libanés-brasileño-francés , que se desempeñó como presidente y CEO de Renault.
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Ghosn también es presidente y director ejecutivo de la Alianza Renault-Nissan-Mitsubishi , la asociación estratégica que supervisa a estas mismas empresas a través de un acuerdo único de participación cruzada. 
La Alianza, que incluye AvtoVAZ, tiene aproximadamente el 10% de la participación en el mercado mundial desde 2010, y en 2017 es el tercer grupo automovilístico más grande del mundo

¿POR QUÉ HA SIDO ARRESTADO?

Resultado de imagen de arrestado por evasion de impuestos fiscalesCarlos Ghosn, ha sido arrestado este lunes en Japón por presunto fraude fiscal. La detención se produjo después de una investigación interna en Nissan que habría demostrado que el alto cargo ocultó durante años parte de su salario con el objetivo de no pagar impuestos y desvió fondos de la empresa para fines personales. Ghosn será destituido del cargo el próximo jueves junto a uno de sus estrechos colaboradores, Greg Kelly, también envuelto en el escándalo.
El presidente de Nissan y Renault, detenido en Japón por fraude fiscal



¿CÓMO AFECTA ESTO A LA ECONOMÍA?

Las firmas de inversión reconocieron que las noticias sobre Carlos Ghosn han sido una "absoluta sorpresa". La reacción de los inversores no se hizo esperar, y en menos de una hora desde la apertura las acciones de Renault sufrían un desplome próximo al 6% en la Bolsa de París.

Con el paso de la sesión, y a medida que se conocían más detalles sobre las presuntas irregularidades del directivo, las caídas superaron incluso el 15%. Al final, las acciones de Renault se hundieron un 8,43%, hasta los 59,06 euros.

La contundencia del varapalo bursátil otorgado a Renault ha desinflado la cotización del grupo automovilístico francés a sus niveles más bajos en casi cuatro años, desde enero de 2015. La capitalización de la compañía francesa baja así hasta los 17.470 millones de euros.

CONSECUENCIAS CATASTRÓFICAS PARA RENAULT 

La cotización de Renault intentaba en las últimas jornadas recuperar del revés adicional sufrido por la publicación, el pasado 23 de octubre, de sus cifras del tercer trimestre del año.

El grupo francés anunció una facturación en el tercer trimestre de 11.480 millones de euros, un 6% menos que en el mismo periodo del año anterior y por debajo de lo esperado por el consenso de los analistas.
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Renault atribuyó esta mayor debilidad a los problemas latentes en diversos mercados emergentes clave. Los descensos en las ventas en India, el impacto negativo del 'efecto divisa' en Argentina y Turquía y en especial el frenazo de los ingresos en Irán, un mercado afectado de lleno por las sanciones comerciales de EEUU, pasaron factura a las cuentas del grupo francés.

¿CÓMO AFECTARÍA EL CIERRE DE RENAULT A VALLADOLID Y ALREDEDORES?

Un hipotético cierre de esta fábrica conllevaría consecuencias catastróficas para la ciudad de Valladolid y alrededores, ya que bastantes empresas trabajan directa e indirectamente para la fábrica de esta multinacional. 
Esto supondría la pérdida de 13.572 empleos
en Valladolid, solo directamente, a esto se le debería de sumar aquellos que se perderían indirectamente, de empresas que trabajan codo con codo con Renault. 



OPINIÓN PERSONAL

·En mi opinión, este arresto se produce en gran parte, debido a que esta inspección interna del grupo Nissan-Renault se produce en Japón, dónde la cultura local lleva a las personas a ser más honestas; con esto quiero decir que si se produce el mismo caso en España, probablemente los dirigentes de la propia empresa se defenderían entre si y no destaparían un escándalo de este tamaño, realizando, por ejemplo, una limpieza de datos interna y así ocultando el fraude del jefe.
Esto demuestra la honestidad de los japoneses y la intención de llevar la verdad siempre por delante.

viernes, 16 de noviembre de 2018

LA BOLSA



Buenas, hoy venía a hablaros de un tema que me atrae especialmente, y el cual surgió tanto en clase de educación financiera como de economía; por eso esta entrada es mixta, tanto de economía como de educación financiera.

¿QUÉ ES?

Imagen relacionada
   La Bolsa es un mercado. Como en todo mercado, se negocian una serie de productos y se ponen en contacto compradores y vendedores. Efectivamente, en primer término, la Bolsa es punto de encuentro entre dos figuras muy importantes en una economía: empresas y ahorradores. 

LA BOLSA DE VALORES

Es una organización privada que brinda las facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes, introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores, tales como acciones de sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y privados, y una amplia variedad de instrumentos de inversión.

OBJETIVOS DE LA BOLSA


 Intenta satisfacer tres grandes intereses:
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  •    El de la empresa, porque al colocar sus acciones en el mercado y ser adquiridas por el público, obtiene de este el financiamiento necesario para cumplir sus fines y generar riqueza.

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  • El de los ahorradores, porque estos se convierten en inversores y pueden obtener beneficios (aunque también pueden no obtenerlos, ya que como toda inversión es un riesgo) gracias a los dividendos que les reportan sus acciones.



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  • El del Estado, porque ─también en la Bolsa─ el Estado dispone de un medio para financiarse y hacer frente al gasto público, así como adelantar nuevas obras y programas de alcance social.

PARTICIPANTES DE LA BOLSA

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Los participantes de la Bolsa son básicamente:
  1. Los demandantes de capital (empresas, organismos públicos o privados y otras entidades).                                                             
  2. Los oferentes de capital (ahorradores, inversionistas) y los intermediarios.


  • Ahora me gustaría contaros un poco por qué una persona decide invertir en bolsa, como hacerlo y algunos consejos para que esta inversión sea rentable.
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  1. ¿Por qué una persona decide invertir en bolsa?                                   -La Bolsa tiene mayor seguridad, rentabilidad, liquidez y flexibilidad que cualquier otro activo. Por tanto invertir en Bolsa es interesante para todo el público, ya que a largo plazo es muy rentable.                                                                                          
  1. Ventajas 
                -Renta Periódica: Es una ventaja muy importante ya que la cartera de valores                      que nos creemos nos generará renta por dividendos de las acciones.
                -Bajas comisiones: Son bajas si las comparamos con las de otros activos                                  como las de fondos de inversión o gastos de invertir en un inmueble.
                -Libertad total para invertir: No tenemos ninguna obligación de comprar o                         vender si no vemos que es el momento para ello, es decir somos dueños de                                 nuestros movimientos en cada momento.
                -Diligente para decidir entrar o salir: Podemos entrar o salir del mercado en                   cualquier momento, nuestras posiciones no influyen en comparación al tamaño                         del mercado.
                 -Invertir en valores que están fuera de los índices bursátiles: Tenemos                       posibilidad de invertir en empresas muy buenas que no cumplen los requisitos por                    tamaño o liquidez para pertenecer algún índice. Estas empresas suelen tener una                      rentabilidad más elevada.                                                                                                                
  1. Desventajas                                                                                                                                  - Puede existir la posibilidad de invertir en el momento inadecuado, y maximizar             las pérdidas en vez de minimizarlas.                                                                                           -Son inversiones que requiere un tiempo considerable para ver ganancias.                         - A pesar que el riesgo se pueda minimizar, nunca se estará disminuyendo 100%,              porque el riesgo de mercado no se puede mitigar                                                                  -Mientras el dinero este en el mercado de capitales, la disposición no será inmediata de los flujos, por lo cual existe el riesgo de que tengamos una emergencia y no poder utilizar los flujos en el instante (denominado riesgo de liquidez).                                                   
  2. ¿Consejos para principiantes en la inversión búrsatil?                                                                                                                                                                                                             -Lo primero que debemos hacer es crear una gestión de nuestro patrimonio, es decir sabemos de qué es lo que disponemos y decidir el porcentaje total a invertir en bolsa, eso dependerá de cada inversor.                                                                                                                                  Resultado de imagen de ventajas de invertir en bolsa                                 -Posteriormente elegimos una estrategia, y en este paso si que necesitamos algunos conocimientos básicos. Una vez invertido en un valor es importante llevar un control de los resultados trimestrales que presenta la empresa.                                                                                                                                                                                                           - Para poder invertir como tal, lo más cómodo es hacerlo online, lo puedes hacer desde tu smartphone u ordenador en cualquier momento y con la máxima comidad                                           
  3. ¿Cómo invertir en bolsa online?

  • Si queremos realizar operaciones por internet, lo primero que hay que hacer es abrir una cuenta de valores con la entidad con la cual queremos hacer estas inversiones.
  •  Cada cuenta de valores está asociada a una cuenta corriente, que es el lugar dónde debe estar el dinero cuando se dé una orden de compra y también dónde se ingresará el dinero procedente de la venta de acciones, cobro de dividendos, etc.   
  •  La entidad en la que decida abrir la cuenta de valores le facilitará unas claves de usuario y unas claves operativas con las que podrá operar por internet. A partir de aquí el usuario tiene el control. Nunca fue tan fácil.
  •       ALGUNAS PLATAFORMAS
    Todos los grandes bancos y cajas disponen de mecanismos para operar en bolsa por internet. Además hay intermediarios especializados. Algunos de los principales que funcionan en España son Self Bank, Inversis, Renta4, Beka Finance, IG y GVC Gaesco, entre otros.                                           
                                            Resultado de imagen de invertir en bolsa

  •          PLATAFORMAS   SIMULADORAS DE BOLSA         
      Si no queremos arriesgarnos a perder dinero en nuestros inicios como inversores en bolsa, tenemos la oportunidad de "jugar a ser inversores" con diversas aplicaciones que simulan un escenario búrsatil  para que podamos practicar.

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